【STM-056】ジョギング狩り！！ 3
熊德志（香港金融从业者）
牢记早年看港剧时，泛泛出现的一个经典桥段，即是某急躁总裁思要费钱来摆平某事时，就大笔一挥，开出一张支票给某东说念主，具体金额让某东说念主我方填写。固然故事熟谙虚构，但香港东说念主对支票的偏疼，却是不争的事实。其对支票的偏疼，可谓是植根于香港的一种树大根深的文化。
笔者初来香港时，收到的第一张支票，是一笔报销款项，是由公司财务签发的一张支票。我拿到支票后，在背面写上我的银行账户号码，再通过存支票的自助机存入我的银行账户，这笔报销款次日到账。
笔者上个月办理游水月卡时，也写了一张支票；给网球教养付费时，也写了一张支票；给一又友的好意思元转账，也写了一张好意思元支票。
支票在香港的进步进程，并不亚于移动支付在内地的进步进程。各式政府和大家行状交费、缴税、发工资、转账、交膏火、交保费、收付款、定金致使罚金等，皆不错使用支票。且支票跨行转账是免费的。
前香港金管局总裁陈德霖曾在2015年10月29日写过一篇著述，文中写说念，“服气许多市民皆有使用支票的习尚，我也不例外。尤牢记40年前第一次开支票户口，开出每张支票还要付5毫子印花税，以至填写支票时心惊胆落，总惦记写错银码（笔者注：具体支付金额）或收款东说念主名字，支票打回头，白阔绰五毛印花税。时于今天，我仍然泛泛以支票支付”。
天然，当今肯求港元、东说念主民币或好意思元支票簿不需要迥殊付款了。惟有有个东说念主银行账户就不错肯求支票簿，且莫得任何门槛。况且不错通过网上肯求、通过自助柜员机肯求或到银行柜台肯求。这要看每家银行的具体安排。
银行客户必须抓有交游户口，又称支票户口，才可通过支票进行种种交易。其有别于储蓄户口，香港大大宗银行的交游户口不会提供利息，主要作用是让客户签发什物支票或电子支票进行交易或日常支付。香港各大传统银行均提供港元交游户口，部分银行同期设有东说念主民币或／及好意思元交游户口。现时虚构银行则暂时未提供干系作事。
客户肯求支票簿时，除了可礼聘划线支票或现款支票（又称来东说念主支票）外，亦可礼聘支票簿是否带有票根。泛泛银行会提供下列四类支票：无票根划线支票、无票根来东说念主支票、有票根划线支票、有票根来东说念主支票。
划线支票及来东说念主支票的区别在于，划线支票自己印有双平行斜线或直线，只可存入受款东说念主的银行户口，不可径直兑换成现款；来东说念主支票则可径直兑换成现款，要是发票东说念主未有在支票上划去“或抓票东说念主”笔墨，通盘抓票东说念主均可达成该支票。不外，付款东说念主可手动画上双平行线，使其成为划线支票。
撸撸色香港较多使用的所以实名计名的划线支票及有票根来东说念主支票，有票根来东说念主支票不错开现款支票，也不错我方划线变成划线支票。
若捡到了他东说念主的划线支票亦然不可达成的。除非同名同姓，或是“或抓票东说念主”莫得被划去的无划线支票。但泛泛情况下，出于风险洽商，大皆会使用划线支票，一朝划去“或抓票东说念主”，该支票便成为昂首东说念主支票，仅限于受款东说念主才可达成或背书，因划线支票须存入受款东说念主账户，而非“见票即付”。如划线支票上写有“限入受款东说念主户口”字样，即便受款东说念主在支票背书，也不可转交划线支票予局外人。
香港的支票，惟有不影响明晰度，皆不会影响使用。支票惟有不是数字金额写错了，其他信息还可在支票上修改，惟有付款东说念主在修改处签名阐述。支票开出后，6个月内皆不错存入银行，比如在往常1月1日收到支票，在7月1日前皆可存入银行。
支票票根是用来纪录该支票的干系贵府，以供发票东说念主（付款东说念主）日后参考该交易纪录。发票东说念主可在票根上填写收款东说念主称号、交易金额、出票日历及干系信息等。
包括港币支票、东说念主民币支票和好意思元支票在内，开支票皆相当浅薄，需要填写的试验包括：日历、祈付（受款东说念主姓名）、大写金额（华文或英文书写）、小写金额、付款东说念主签名。通盘笔墨须顶格书写，不可留住赋闲，以确保不可加入其他笔墨或数字。
在全球规模内，支票的历史及演变仍是逾越了360年。按照学术界的一般界说，宇宙上第一张支票于1659年在英国出身，由付款东说念主在一张普通纸张上自行写上支付请示，收款东说念主将该支票存入收款银行后，由收款银行与付款银行相助票银交收安排。
当今的支票天然与360多年前的版块有了很大的不同，支票实现了圭表化、自动化及影像化。率先，银行会根据行业依次及安保条款，先由客户提交肯求，银行事先印制支票并邮寄给客户使用。这类支票自己具备基本的防伪特征，如附有银行水印并以特别纸张印制；支票上同期有以特别油墨及字体透露的付款东说念主账户号码及支票号码，有助银行自动化措置。同期，香港土产货支票会聚由香港银行同行结算有限公司（“结算公司”）清理，银行间不必再进行双边安排。
固然电子支付日趋进步，什物支票在许多地区仍鄙俗使用。根据海外结算银行的数据，2014年，好意思国措置140亿张支票，英国措置6.5亿张。支票在香港这逐一席之地的使用量也十分雄壮，每年发出1.5亿张支票，其中5千万张为同行结算，不需中央清理措置。
结算公司为香港银行公会会员(即香港的抓牌银行) 提供银行客户的港元、好意思元及东说念主民币单子结动作事。单子包括支票、汇票、本票及汇款示知书等(统称为“单子”)。单子在交换日提交到结算公司，结算公司将单子措置后，在交换日午夜时运行派发给付款银行。付款银行会查核收转头的单子，然后鄙人一责任日 (交换日+1日)把任何未能达成的单子托福予结算公司。同行的单子结算会在交换日+1日进行。如单子交换日为星期五，则结算会鄙人星期一早上进行。为了裁汰结算风险，单子是在减去退票后作净额结算的。
相较电子支付，支票在使用上如实有所未便。付款东说念主要将什物支票交给受款东说念主，受款东说念主要将支票送往银行存票。此外，支票需要东说念主工操作，银行和企业需要干涉一定资源措置。据好意思国的一个造访发现，企业平均要花1.5好意思元措置一张支票。而香港银行措置每张支票的资本平均要15港元，银行因此每年浮滥逾越20亿港元去向理支票。为了饱读舞大家转用电子支付，英国支付委员会曾洽商由2018年起全面取缔支票，但因际遇雄壮的公论压力而扬弃。
既然使用支票并不是最便捷的礼聘，为什么香港东说念主还如斯偏疼支票？其背后有两个逻辑。
其一，香港支票具法律效率。香港支票受《香港律例》第19章《汇票条例》监管，支票所以银行为受票东说念主的汇票。从法律角度界定，支票触及发票东说念主（付款东说念主）、受票东说念主（银行）及受款东说念主三方，即代表银行担当了受票东说念主的变装。这无论拼集款东说念主或是受款东说念主，均提供充足的法律保险。因此，大部分个东说念主及企业在进行热切交易交易时皆会使用什物支票，如买楼或租借房屋。笔者家庭早年在香港租借房屋时，亦然领受以支票的形式进行付款。
由于支票符合措置交易搏斗较大金额的交易，银行收到支票后，会查对支票内的日历、金额、发票东说念主的签署等，确保信息无误后达成支票。如触及法律诉讼，支票上的干系历史纪录、日历、字迹更可能成为有劲的法律把柄。
其二，支票有别于其他电子支付或转账，受款东说念主不必向付款东说念主袒露我方银行的账户。受款东说念主可在收取支票后再根据我方的需要决定存入哪个银行账户，从而作念到对我方银行账户的守密。付款东说念主在支付干系款项时，只需写上受款东说念主姓名、具体金额和日历，而无需清醒受款东说念主的账户号码。受款东说念主收到支票后，可索要现款或存入银行，或再对支票进行背书转让。天然，这要视付款方开具的支票类型而定。
此外，支票亦具备核实身份的功能。以证券账户为例，客户以邮寄形式开户及存入资金时，均需要寄出印有客户本东说念主姓名及本东说念主签署的银行支票，才不错完成交易，从而裁汰客户证券账户被冒用的风险。
支票还有一个平允是，要是受款东说念主莫得银行账户，现款支票和银行现款本票皆是对其友好的支付方法。其诀别在于：礼聘银行现款本票支付，付款东说念主需要提早准备好款项，而现款支票则只需确保在对方达成时，支票账户内有弥散金额。
需要迟滞的是，支票户口和储蓄户口泛泛是同名下的2个账户，付款东说念主开出支票后要实时往支票户口转账。若支票户口没钱，对方就无法承兑。要是付款东说念主支票户口莫得足额款项兑付，支票则会被退票，并将被银行收取退票手续费。
要是发票东说念主（付款东说念主）涉嫌成心发出口惠而实不至，在香港属于刑事毛病。根据香港律例第210章《盗窃罪条例》18B条，涉嫌“以运用时代躲避法律遭殃罪”。
为了实现支票的便捷、快捷、安全、环保，2015年12月香港运行推出电子支票。所谓电子支票，是纸张支票的电子对应本，但无需什物签署、发出、传送及什物入票。其实是电子或数字支付的一种，只不外是使用一个与支票影像相同但以PDF时事保存和传送的电子档案。电子支票突破什物支票的结果，将通盘支付历程全面电子化。与什物支票比较，电子支票具备更严谨的安保措施。其使用高安保水平的数字加密签署，足以提神任何东说念主于开票后改造支票上的任何数据信息。数字签署的另一个平允，是幸免手写签名与银行里面纪录不符而出现退票的情况。与什物支票比较，电子支票并不需要在支票上签名，幸免签名被冒用的风险。
此外，电子支票十足冲破了地域结果，让付款东说念主及受款东说念主无论身在何地皆不错开票及存票。假如付款东说念主正在外地，可即时通过电邮和外交软件发送电子支票给对方。由于使用数字签署，电子支票即使在发送过程被东说念主截取，也不会拼集款东说念主变成财富亏本。无论身在何地，受款东说念主惟有收到电子支票，亦可即时通过网上银行或结算公司的入票平台存入香港银行的账户。关于企业而言，电子支票的通盘历程可自动化措置，省掉什物支票的繁琐步调。银行亦不错省去大笔措置什物支票的资本。
本报专栏著述仅代表作家个东说念主不雅点【STM-056】ジョギング狩り！！ 3，特此证明。